互联网时代下大数据的应用

云计算、大数据、移动互联网正在加速中国金融业业务创新、IT创新的进程。灵活多变的业务需求和前瞻性的企业发展战略尤其需要标准化、模块化和动态可持续的IT平台，新一代企业IT架构势在必行。

 

2014年9月11日～13日，计世传媒集团技术商业媒体事业部《新金融世界》、《IT经理世界》、e行网、经理+联合主办的主题为“互联网金融时代的大数据应用”2014中国金融云平台峰会在北京盛大召开。继去年9月成功举办第一届中国金融云平台峰会之后，今年又成功举办了第二届，旨在和金融CIO们一道，共同推动金融业IT转型，帮助金融业在互联网金融时代成功转型。

 

传承上届峰会主题“软件平台成就金融未来”，本届峰会聚焦在“互联网金融时代的大数据应用”，深度探讨金融业的数据整合、数据挖掘、数据治理、数据平台、数据安全等热点话题。

 

来自国有银行、股份制商业银行、城商行、农商行的高管、CIO、科技部总经理、软件开发中心负责人、创新研发部门负责人等40余位代表出席了本次会议，并与中国建设银行、国家信息中心专家、宁波银行、互联网金融专家，以及众多IT服务厂商齐聚一堂，共同把握当代金融创新领域的行业热点，探讨金融变革命脉。

 

其中来自国家信息中心、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中国工商银行、宁波银行、大连银行、汉口银行、重庆农商行、山东农信社、信达证券、中国人寿保险等公司的领导及有关负责人纷纷发言，畅谈了各自的经验体会。

 

另外，本此峰会还表彰了2014年度中国金融业(银行)软件应用开发与项目实施最佳案例。会议期间同步颁发奖项，宁波银行互联网渠道接入平台、大连银行基于分层信息模型的集成信息服务平台、重庆农村商业银行面向数据全生命周期管理的非结构化数据存储云平台等获得殊荣。

 

大数据的治理

 

这是一个大数据的时代，以大数据为核心的应用创新业务不断被推出，不仅为客户提供了更优质的金融服务，也使得银行运转得更为高效、顺畅。究竟什么才是大数据，大数据与传统数据是什么关系，它们之间有哪些异同？由大数据产生的金融风险有哪些，需要如何规避？这些全行业都关心的问题，在本届峰会上一一被提及。

 

大数据的核心是预测，在复杂多变的内外部经济环境下，很多机构都面临着经营环境变化、各类风险上升等问题，而相关职能部门如何以最快的速度收集信息、定位所需、发现危机、跟踪事态发展、实时向有关部门通报、快速应对处理，成为预警和规避风险、提高资产质量、扩大利润空间和提升核心竞争力的关键所在。

 

国家信息中心中国经济信息网管理中心李良博士出席会议，他说：“大量数据不等于大数据，依靠大量数据和海量数据进行分析往往不准确，仍然还存在误差。”李良还表示，“要利用互联网信息采集和文本挖掘技术，加之人工智能研判，及时、全面、准确地从海量信息中监测、汇集、加工各机构所需的经济情报预警信息。”他分别从三个层面分析了大数据经济领域应用：微观层面(企业推动、精准营销、生产运营)、中观层面(典型行业)、宏观层面(宏观经济状况的反应、指标预测)。银行在进行风险管理的时候，不仅要考虑产品环境、风险环境，还要考虑所处的经济环境。

 

从2008年起就着手大数据整合工作的大连银行也派代表参加了本届峰会，其信息科技部信息运营官石立军感触颇深地说：“截止到现在大连银行的数据整合已经基本完成，大数据不光是一个技术问题，更多的是用互联网思维看银行整个的IT架构，包括对产品的规划和业务方面的规划。”

 

大数据的关键是从正确的数据中获取真正的价值，获得正确数据需要对海量数据进行整合、分析等过程。这样一来，数据治理成了核心的问题。软件平台解决方案提供商普元软件的CTO焦烈焱，分享了普元在企业大数据架构和技术上的实践，他说：“把数据转化为资产，是这个时代大数据为我们带来的最大好处，普元软件技术平台可以帮助合作伙伴快速实施应用，产生很好的效果。在新的大数据出现之下，在技术上如何支撑金融业的混合数据的处理是大家最关心的话题，平台化的数据处理模式，不但运维上简单，还可以实时风控、主动营销等。”

 

“平台化”=快速途径

 

来自宁波银行的宁波银行科技部总经理沈栋，把中小银行系统建设的情况，形象地比喻为“烟囱式”建设。据他描述，这种烟囱式建设具体表现为“三多”(供应商多、系统多、技术多)，技术生态复杂、管理难度大，满足业务需求时相对滞后。

 

据了解，为解决上述问题，国内比较多的银行业采用的思路多是实行系统平台化，他们用统一开发平台，将很多系统集中到一个平台上来运行，建立统一的技术架构、规范和方法，形成平台化的应用建设体系，从技术标准、架构与规范等多个维度进行全面梳理和统一规划，制定符合SOA架构与标准、构件化的应用平台支撑体系，明确应用的技术标准、技术架构以及相关的设计、开发、测试和运维规范。“平台化”成了提高中小银行应用建设能力的快速途径。

 

同时，沈栋说：“平台化并不是一蹴而就的，需要经历一个相当长的过程。并且系统平台化会有不少挑战和困难，首先必须要使各个业务部门、各个开发部门达成共识，必须要有一些有代表性的试点项目推进；其次，还要全面分析行内各类系统，调研了解各个系统的技术、平台、组织架构、规划、困难、功能等，做到对行内系统心中有数。另外，获得了上一步的结果后，可以按照技术和业务的维度进行归并整合，使得全行系统能够落实到若干套开发平台中去，例如核心类、渠道类、网点类、数据类、中间业务类和内部管理类。”所以，银行一旦确立了平台化的方向之后，应严格按照规划推进，在后续系统建设中，严格按照既定的目标进行收敛。

 

近几年，山东农信加大了IT建设方面的投入，从2009年的新一代核心系统上线，到近期的转型升级的整合(目前山东农信转型升级的最大一个动作就是将62套系统进行了全面整合，整合到了4-5个技术平台上，同时在渠道建设和管理系统方面都做了大的整合)，也面临很多创新方面的难题。山东省农村信用社联合社科技部副主任刘峰在会上表示：“山东农信围绕大数据平台做了很多工作，首先在数据标准基础上，重新对每一个数据是否属于有价值的大数据做了设定，另外，为大数据将来落地做了一些积累，比如采集方式是怎样的、存储方式等。”

 

另外，据刘峰介绍，山东农信也在做产品中心的建设，借鉴了行业内很多产品工场方面的经验，引入“合约中心”的概念，使银行服务和产品以契约形式存在，通过合约的形式变成真正的产品。

 

如何看待当前的创新环境？中国建设银行新一代核心业务系统项目组副总经理赵志宏说：“2014年上半年世界各国银行，包括一些金融机构创新模式，开展了数百种金融创新，其中有一个规律就是围绕数字化、网络化、跨界这三方面展开，‘快鱼吃慢鱼’是网络化、数字化时代金融进化的大趋势。银行综合运用流程挖掘和数据挖掘，在产品工厂支持下进行优异基因跨界组合，并且向客户化定制时代过渡，在未来金融市场上才能够获得更好的预期。”